LICITACIÓN PÚBLICA
IMPRO IFD
CONVOCATORIA DE LICITACIÓN PÚBLICA PARA CONTRATACIÓN DE SEGURO COLECTIVO
IMPRO IFD/001/2017
En cumplimiento con lo establecido en el artículo 87 de la Ley No 393 de Servicios Financieros y el Reglamento para Entidades de Intermediación Financiera que actúan como Tomadores de Seguros Colectivos contenido en el Capítulo III, Títuo VII, Libro 2 de la Recopilación de Normas para Servicios Financieros de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero, "INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS, INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO CON SIGLA IMPRO-IFD" convoca a las Entidades Aseguradoras legalmente constituidas en el país a participar de la Licitación Pública para la contratación de seguro de Desgravamen Hipotecario de Vivienda, Vivienda de Interés Social, desde el 01/07/2017 en adelante y de acuerdo a alternativa a definir conforme a slip de cotización, que no podrá exceder a los 3 años conforme a la normativa.
Las Entidades Aseguradoras interesadas podrán recabar las condiciones y requisitos en el sitio web www.improifd.org.bo Asimismo, durante el periodo de consultas se podrán contactar con Raquel Solano al 466-52666 o msolano@conseso.com, quien atenderá en el horario de 8:30 a 12:30 por las mañanas y por la tarde de 14:30 a 17:00, en la oficina ubicada en la calle Ballivián No 107 esquina Av. Victor Paz Estenssoro, Edificio El Carmen, Piso 1 de la ciudad de Tarija
DOCUMENTOS PARA LA POSTULACIÓN
- Certificado único mensual de Licitación emitido por la APS, que se encuentre actualizado
- Calificación de riesgo actualizada
- Prima a ser cobrada a cada asegurado
- Resolución de Registro de la Póliza de texto único aprobada por la APS
- Todo lo contenido en el pliego de condiciones y slip de cotización
CRONOGRAMA DEL PROCESO DE LICITACIÓN PÚBLICA
* Fecha de publicación de la convocatoria el día 29/05/2017
* Reunión de aclaración 01 de junio a hrs. 15:00 y publicación de las aclaraciones las mismas el 02/06/2017
* Fecha de presentación y apertura pública de propuestas en las instalaciones de la Entidad Supervisada ubicada en la ciudad de La Paz, calle Manuel Ergueta 1741, zona Tembladerani, el día jueves 08/06/2017 a hrs. 15:00
* Fecha de evaluación de porpuestas hasta el 12/06/17
*Fecha de publicación de resultados el día 13/06/17
* Período de atención de objeciones entre el 14/06/17 y el 19/06/17
* Fecha de notificación de la adjudicación o declaratoria desierta el 20/06/17
* Fecha límite de suscripción del contrato el 26/06/17
*Fecha de publicación de las condiciones generales y particulares de la póliza de seguro contratada el día 30/06/17
La Paz, Mayo de 2017
"Esta entidad se ebcuentra bajo la regulación y supervisión de la Autoridad del Sistema de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI"
SLIP DE COTIZACIÓN
SEGUROS DE DESGRAVAMEN HIPOTECARIO
TOMADOR: INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO CON SIGLA IMPRO-IFD
ASEGURADOS: SOCIOS DEL TOMADOR DE SEGURO QUE HUBIERAN CONTRAIDO UN PRÉSTAMO DE VIVIENDA, VIVIENDA SOCIAL CUBIERTO POR EL SEGURO DE DESGRAVAMEN HIPOTECARIO
INICIO DE VIGENCIA: 14/06/17
DIRECCIÓN TOMADOR: La Paz, calle Manuel Ergueta 1741, zona Tembladerani
CIUDAD: LA PAZ
TELEFONO (S): 2483081 2484616 2481500
VIGENCIA DE LA PÓLIZA: 3 AÑOS
VIGENCIA DE LA COBERTURA INDIVIDUAL DEL ASEGURADO: La vigencia individual de la cobertura para cada asegurado sera mensual renovable automáticamente, iniciándose al momento del desembolso del préstamo por parte de la Entidad de Intermediación Financiera a favor del Asegurado (Prestatario) y finalizando en el momento de la extinción de la operación del préstamo. Esta vigencia se interrumpirá en caso de incumplimiento de pago de la prima correspondiente, treinta días después de la fecha de vencimiento de pago.
Los reemplazos de la Entidad Aseguradora que se dieran durante el período de viencia del préstamo, no interrumpirán la vigencia de la Cobertura Individual.
CAPITAL ASEGURADO
El capital asegurado durante la vigencia de la Póliza corresponderá, para la cobertura de Fallecimiento o Invalidez Total y Permanente de la póliza de seguro de Desgravamen Hipotecario al Valor del Saldo Insoluto de la deuda más los intereses devengados y para las coberturas adicionales, corresponderá al valor establecido en el certificado de Cobertura Individual
DATOS DE LA CARTERA
- VALOR TOTAL DE LA CARTERA A SER ASEGURADA: $US 157.550.00
- NÚMERO DE PERSONAS: 63
- EDAD PROMEDIO: 47 AÑOS
- MAXIMO CAPITAL ASEGURADO: hasta 15.000.00 o su equivalente en Bs.
TASA INDIVIDUAL MENSUAL:
TASA CODEUDOR MENSUAL:
COBERTURAS:
Coberturas básicas:
- Fallecimiento por cualquier causa
-Invalidez Total y Permanente
COBERTURAS ADICIONALES
- Gastos de sepelio: Hasta $us 300
- Condiciones que puedan ser cubiertas con sobre tasa como ser
*Sobrepeso
*Actividades notoriamente de alto riesgo como ser deportes de alto riesgo
*Ocupaciones notoriamente de alto riesgo como ser militares, mineros,
policías, guardias de seguridad, pilotos, tripulantes de vuelo y otros
BENEFICIARIOS A TÍTULO ONEROSO
"INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO CON SIGLA IMPRO - IFD" ALCANCE TERRITORIAL: Negocios suscritos en el Estado Plurinacional de Bolivia con cobertura Mundial.
REQUISITOS DE ASEGURABILIDAD
LIMITES DE EDADES
Fallecimiento:
Ingreso: desde los 18 años hasta cumplir los 70 años y 364 días
Permanencia: hasta cumplir los 75 años y 364 días
Invalidez:
Ingreso: desde los 18 años hasta cumplir los 65 años y 364 días
Permanencia: hasta cumplir los 70 años y 364 días
EXCLUSIONES
a) Enfermedad pre-existente que no fue comunicada por el Asegurado a través del Formulario de Solicitud de Seguro y Declaración de Salud
b) Intervención directa o indirecta del asegurado en actos criminales que le ocasionen el fallecimiento o invalidez total y permanente
c) Guerra internacional o civil (declarada o no), revolución, invasión, actos de enemigos extranjeros, hostilidades u operaciones bélicas, insurrección, sublevación, rebelión, sedición, motín o hechos que las leyes califican como delitos contra la seguridad del Estado
d) Fisión, fusión nuclear o contaminación radioactiva e) Realización o participación en una actividad o deporte riesgoso no declarada por el asegurado a través del Formulario de Solicitud de Seguro y Declaración de Salud, considerándose como tales aquellos que objetivamente construyan una agravación del riesgo o se requiera de medidad de protección o seguridad para realizarlos.
f) Suicidio causado dentro de los dos primeros años a partir del desembolso del préstamo
PLIEGO DE CONDICIONES PARA LA LICITACIÓN PÚBLICA DEL SEGURO DE DESGRAVAMEN HIPOTECARIO OBJETO. - La Entidad Supervisada "INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCION FINANCIERA DE DESARROLLO con sigla IMPRO-IFD", en cumplimiento al Artículo 87 de la Ley de Servicios Financieros No 393, la Resolución ASFI 618/2016 Resolución ASFI 864/2016 y la Resolución APS DS/No 687-*2016M, la Resolución APS /DS/No1394 - 2016 y la Resolución APS /DS/No 1435 -2016, licita el seguro de Desgravamen Hipotecario para su Cartera de créditos Hipotecarios de Vivienda con Garantía Hipotecaria, Créditos de Vivienda Social. Convocando a las empresas de seguros legalmente habilitadas a presentar sus ofertas para este servicio.
1. ESPECIFICACIONES TÉCNICAS
1.1 Las propuestas deberán presentarse con sujeción al presente pliego de especificaciones
1.2 Las compañías proponentes deberán expresar por escrito su aceptación para que las condiciones particulares, generales, especiales y claúsulas de las Pólizas de muestra a ser presentadas puedan ser modificadas previo acuerdo de las partes, introduciendo modificaciones y/o ampliaciones y/o restricciones mediante endosos o anexos que se aplicarán con preeminencia a cualquier otra condición, en todos aquellos aspectos que no sean modificatorios a lo dispuesto en las Resoluciones citadas en el punto 1 del presente documento.
1.3 No obstante, las declaraciones que se estipulan en el presente Pliego de condiciones, las Compañías Aseguradoras Proponente podrán realizar una inspección de riesgo, a objeto de verificar los aspectos señalados en la presente convocatoria, como ser magnitud de la cartera, edad promedio y documentación. La omisión de la inspección previa no relevará a los proponentes de estimar apropiadamente el riesgo y la responsabilidad que asumirán, por consiguientem, no podran invocar reticencia o inexactitud por parte de la Entidad Supervisada "INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO IMPRO - IFD", ni falta de conocimiento del riesgo asumido, de acuerdo a lo señalado en el Artículo 995 del Código de Comercio.
1.4 El presente pliego de condiciones formará parte integrante e indivisible de la Póliza a emitirse
1.5 Forman parte integrante los aspectos técnicos considerados en el Slip, las señaladas en el presente documento y en las resoluciones ASFI 618/2016, ASFI 864/2016, APS DS/No 687-2016, APS /DS/No 1394-2016, APS /DS/No 1435-2016
1.6 Se adjuntan Slips de cotización
1.7 Las compañías oferentes deberán contar con Oficinas Sucursales o Agencias, al menos en los Departamentos donde la Entidad Financiera tenga sus actividades. ASPECTO QUE NO ES RESTRICTIVO PARA LA PRESENTACIÓN DE LAS PROPUESTAS
1.8 Contar con centros médicos de evaluación de asegurados en todas las ciudades capitales en que la Entidad Financiera cuente con Oficinas, Sucursales o Agencias
1.9 Debe contar con personal altamente calificado, se valorará los años de experiencia, cursos y especialidad en este tipo de seguros
1.10 El oponente debe acreditar experiencia en la administración de este tipo de seguros, se valorará el listado de clientes y los años de antiguedad de la aseguradora como los años de servicio en este rubro de seguros. ASPECTO QUE NO ES RESTRICTIVO PARA LA PRESENTACIÓN DE PROPUESTAS
1.11 PRECIOS Y CARACTERÍSTICAS. - Las cotizaciones deben presentarse por cada una de las alternativas solicitadas, especificando las tasas finales cotizadas
1.12 MONEDA. - El pago de las primas se realizará en Dólares Americanos o en Bolivianos al tipo de cambio oficial del Bolsín a la fecha del pago
1.13 COMISIÓN DE COBRANZA DEL TOMADOR. - En cumplimiento al artículo 87 de la Ley de Servicios Financieros donde se estipula que las entidades de intermediación financiera no podrán cobrar bajo ningún concepto sumas adicionales a la prima establecida por la entidad aseguradora y de acuerdo con la Resolución Administrativa APS/DS/No 687-2016 y sus modificaciones en que se estable una comisión de Cobranza para la Entidad Supervisada "INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO IMPRO-IFD" del 10% siendo el límite estipulado hasta el 10% aclarando que la misma ya se encuentra incluída en el costo final de la tasa y que no es un cobro adicional.
1.14 COSTOS DE ADQUISICIÓN. - Conforme a la Resolución Administrativa APS/DS/No 687/2016 y sus modificaciones corresponde un 15% el costo de comercialización del Seguro de Desgravamen.
2. VALIDEZ DE LA OFERTA. - Todas las propuestas deberán tener una validez no menor de sesenta días calendario, computables a partir de la fecha de presentación de propuestas. El incumplimiento dará lugar a la descalificaciónb del proponente
3. ATENCIÓN DE SINIESTROS. - Las compañías aseguradoras ofertantes deberán señalar en su propuesta la forma y el procedimiento más rápidos y adecuado que utilizarán para la atención y el pago de siniestros, ajustándose a lo establecido en el Código de Comercio y las reglamentaciones del seguro de Desgravamen en actual vigencia. Debe incluirse un manual de manejo de reclamos que incluya los procedimientos, personas de contacto por ciudad, teléfonos de urgencia, correos electrónicos y cualquier otro medio de comunicación rápida.
4. REVISIÓN Y MODIFICACIÓN DE LOS TÉRMINOS DE REFERENCIA. -
La Entidad Supervisada se reserva el derecho de revisar y modificar los términos de referencia durante la etapa de invitación. De producirse esta situación, se comunicará a la Autoridad para la evaluación correspondiente.
5. PRESENTACIÓN Y RECEPCIÓN DE PROPUESTAS. -
Las propuestas deberán ser presentadas ebn las Oficinas de la Entidad Supervisada, en la ciudad de La Paz, calle Manuell Ergueta 1741, zona Tembladerani el día 01/06/2017 a hrs. 15:00
Las propuestas serán presentadas en un solo sobre con el siguiente rótulo:
Señores
"INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO IMPRO - IFD"
Servicios de Seguros de Desgravamen Hipotecario
Razón Social del Proponente
a) Todas las páginas de la propuesta sin excepción estarán enumeradas, selladas y rubricadas por el proponente
b) Las propuestas presentarán dos ejemplares: original y copia
c) Debe incluir una nómina de la relación de experiencia del proponente en seguros de este tipo y otros similares, llistado de clientes, indicando desde la fecha de inicio de su relacion comercial
d) Nómina de Reaseguradores Automáticos, debidamente legalizados por la APS, en el que indiquen capacidades
e) En caso de Reaseguros facultativosel fax o correo electrónico de respaldo de la cotización
f) Pólizas de Muestra, con todos sus anexos. Incluyendo solicitudes de Seguros, Formulario de declaración de salud
g) Cuadro resumen de la oferta, indicando la tasa total
h) Slips de cotización
i) Ultima memoria anual año 2016 si tuviera esta
j) Datos de la empresa proponente como listado de sucursales y direcciones de las mismas, fecha de fundación y listado de principales socios
k) Nómina y Organigrama del equipo de profesionales de la compañía que atenderán a IMPRO-IFD, adjuntando sus hojas de vida.
l) Listado de médicos, centros médicos y laboratorios donde se realizarán los exámenes de selección de asegurados a nivel nacional.
m) Especificaciones del software (si contaran) para el control de solicitudes, asegurados y pago de primas. Si no tuviesen esta facilidad tenológica el proceso de llevar adelante las labores antes señaladas
n) Resumen del sistema informático de digitalización de Solicitudes y Certificados únicos. Como características del portal de publicación de los mismos
o) Todo lo solicitado de acuerdo a lo normado por la ASFI en el libro 2m título VII, capítulo III, ANEXO 1: CONDICIONES MÍNIMAS DE LICITACIÓN PÚBLICA mismo que se adjunta
6. APERTURA DE PROPUESTAS. - este acto será realizado en presencia de un Notario de Fé Pública de acuerdo a lo detallado en el punto 7.
7. DESCALIFICACIÓN. - El incumplimiento de la presentación de los documentos exigidos en el presente pliego, o la omisión de alguna de las condiciones solicitadas, dará lugar a la descalificación automática de la propuesta.
Se descalificarán también todas aquellas propuestas que no contemplen la totalidad de las coberturas requeridas o que contengan ofertas parciales con relación a los Seguros requeridos en el presente pliego.
8. RECHAZO DE OFERTAS. - Serán rechazadas las propuestas que presenten los siguientes aspectos
a) Las ofertas que contengan raspaduras, alteraciones o enmiendas en partes sustanciales de su texto.
b) Las ofertas cuyos documentos se encontraran vencidos a la fecha de presentación o no cuenten con las respectivas legalizaciones y validaciones de ley.
c) Las que omitiesen cualquiera de las condiciones requeridas por el presente pliego.
9. CONSULTAS Y OBSERVACIONES. - La compañía proponente invitada a presentar ofertas para el servicio de seguros, podrá solicitar aclaraciones o efectuar consultas sobre el contenido de las presentes basesm las mismas deberán efectuarse de acuerdo a lo estipulado en el ANEXO 1 PUNTO 1.
10. NATURALEZ CONFIDENCIAL DE LAS PROPUESTAS. - A excepción de aquellas permitidas por las leyes nacionales, ninguna información será divulgada con respecto a las propuestas, examen, tabulación, clasificación y evaluación de las ofertas
11. CALIFICACIÓN DE PROPUESTAS. - El procedimiento de calificación de propuestas será en cuatro etapas, de acuerdo al siguiente detalle:
a) Revisión de Aforo documentario, la comisión calificadora revisará la documentación presentada por la compañía oferente, verificando la validez, contenido, vigencia y presentación de los mismos, la falta o defecto de cualquiera de ellos determinará la aplicación, pudiendo aplicar lo señalado en los puntos 9 y 10 del presente documento.
b) La verificación del cumplimiento de condiciones del presente pliego, la falta de una de estas condiciones determina el incumplimiento de lo solicitado quedando la oferta descalificada para la siguiente etapa
c) Verificación de la oferta más baja en prima
d) En caso de empate en la prima se adjudicará de acuerdo a lo estipulado en el ANEXO 1 PUNTO 2.10
12. ADJUDICACIÓN. - IMPRO-IFD comunicará por escrito al proponente favorecido quién extenderá de inmediato una Nota de Cobertura mientras dure la emisión de las Pólizas correspondientes.
13. EMISIÓN DE LAS PÓLIZAS. - La compañía favorecida con la adjudicación deberá entregar las Pólizas con las Cláusulas, Anexos y Endosos en un plazo no mayor a los cinco días hábiles de la fecha de recepción de la carta de adjudicación.
LIBRO 2o, TÍTULO VII, CAPÍTULO III
ANEXO 1: CONDICIONES MÍNIMAS DE LICITACIÓN PÚBLICA
1. INFORMACIÓN DE LA ENTIDAD SUPERVISADA
1.1 "INCUBADORA DE MICROEMPRESAS PRODUCTIVAS INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO con sigla IMPRO-IFD"
1.2 Se podrá requerir mayor información mediante su broker de seguros CONSESO LTDA ubicada en la calle Ballivián 107, esquina Av. Victor Paz Estenssoro, Edificio El Carmen, Piso 1 de la ciudad de Tarija.
1.3 El encargado de atender consultas es el ejecutivo a cargo, Raquel Solano con el número telefónico 466-52666, toda consulta se llevará a cabo por escrito vía correo electrónico msolano@conseso.com o vía nota escrita.
1.4 Se aclara que para este proceso IMPRO IFD ha asignado el código Nro. IMPRO IFD/001/2017 para identificarlo
1.5 Las consutas serán atendidas en horarios de oficina de 8:30 a 12:30 y de 14:30 a 17:00
2. INFORMACIÓN DE LA CONVOCATORIA Y DEL PROCESO DE EVALUACIÓN
2.1 Referirse al numeral 1 del presente anexo
2.2 El objeto de la contratación es cumplir con la normativa vigente para la contratación del seguro de desgravamen hipotecario de vivienda, vivienda de interés social, de acuerdo a las resoluciones emitidas por ASFI y APS
2.3 La vigencia del contrato de seguros será desde las 0:01 hrs 14/06/17 por un lapso de 3 años
2.4 Dada la naturaleza del proceso se ve por conveniente no solicitar Garantía de Seriedad de Propuesta
2.5 Por lo expuesto en el anterior punto tampoco se ve la necesidad de contar con Garantía de Cumplimiento de Contrato
2.6 El cronograma del proceso de licitación pública en conformidad al Reglamento de Entidades de Intermediación Financiera que actúan como tomadores de seguros colectivos y las condiciones estblecidas en el numeral 4 del presente anexo
2.7 La documentación mínima requerida se encuentra en el número 3 del presente anexo
2.8 En el pliego de especificaciones se encuentra la otra información que considera necesaria
2.9 El detalle de las coberturas dicionales se encuentra en el Slip de Cotización mismo que se adjunta. Las mismas se solicitan porque vemos que es un beneficio a favor del asegurado el contar con la cobertura de sepelio puesto a que además de que el seguro salde la deuda se le da un beneficio adicional a la familia
2.10 En caso de empate en la prima se adjudicará de acuerdo a calificación de riesgo. Asimismo, en caso de que dos o más propuestas cumplan con los documentos requeridos y consignen el mismo valor de la prima siebndo estas las menores ofertadas entre las presentes en el proceso de licitación pública, se considerará la propuesta de la entidad Aseguradora que cumpla con los lineamientos de desempate determinados en forma previa por la entidad supervisada en los criterios de evaluación y calificación aprobados, los cuales deberán considerar la transparencia, equidad e igualdad de condiciones del proceso así como la solvencia y situación financiera de la entidad.
3. DOCUMENTACIÓN MÍNIMA REQUERIDA A LAS ENTIDADES ASEGURADORAS
3.1 Certificado único mensual de licitación emitido por la APS que se encuentre actualizado copia simple
3.2 Calificaciones de riesgos actualizadas, tomando en cuenta la periodicidad establecida en la sección 6 del Reglamento para Entidades Calificadas de Riesgo, contenido en el Capítulo I, Título I, Libro 7 de la Recopilación de Normas para el Mercado de valores
3.3 Resolución de Registro de la póliza de texto único aprobada por la APS copia simple
3.4 Debe incluir una nómina de la relación de experiencia del proponente en seguros de este tipo y otros similares, listado de clientes, indicando desde la fecha de inicio de su relación comercial. ASPECTO QUE NO SERÁ RESTRICTIVO PARA LA PRESENTACIÓN DE SUS PROPUESTAS
3.5 Nómina de Reaseguradores Automáticos, debidamente legalizados por la APS, en el que indiquen capacidades
3.6 En caso de reaseguros facultativos el fax o el correo electrónico de respaldo de la cotización
3.7 Pólizas de muestra con todos sus anexos, incluyendo solicitudes de Seguros, Formulario de Declaración de Salud
3.8 Cuadro resumen de la oferta, indicando la tasa total
3.9 Slips de cotización
3.10 Ultima memoria anual año 2016 si es que tuviese
3.11 Datos importantes de la empresa proponente como listado de sucursales y direcciones de las mismas, fecha de fundación y listado de principales socios
3.12 Nómina y organigrama del equipo de profesionales de la empresa que atenderán a IMPRO-IFD, adjuntando hojas de vida
3.13 Listado de médicos, centros médicos y laboratorios donde se realizan los examenes de selección de asegurados a nivel nacional.
3.14 Especificaciones del software, si contaran, para control de solicitudes, asegurados y pago de primas. Si no tuviesen esta facilidad tecnológica el proceso de llevar adelante las labores señaladas
3.15 Resumen del sistema informático de digitalización de solicitudes y certificados únicos como características del portal de publicación de los mismos
3.16 La documentación adicional considerada necesaria se encuentra citada en el pliego de especificaciones
4 CRONOGRAMA DEL PROCESO DE LICITACIÓN PÚBLICA
*Publicación de convocatoria: 22/05/17
*Reunión de aclaración: 25/05/17 a hrs 15:00
*Publicación de aclaraciones: 26/05/17
*Presentación y apertura pública de propuestas: jueves 01/06/17 a hrs. 15:00
*Evaluación de propuestas: hasta el 05/06/17
*Publicación de resultados: 06/06/17
*Atención de objeciones entre el 07/06/17 y el 09/06/17
Ntifcación de la adjudicación o declaratoria desierta: 12/06/17
*Fecha límite suscripción del contrato: 14/06/17
*Fecha de publicación de las condiciones generales y particulares de la póliza de seguro contratada: 20/06/17
